Ini termasuklah menggunakan dua penama dalam proses permohonan pembiayaan supaya penilaian bank lebih memihak kepada pembelian terbabit.
Meskipun amalan dua penama adalah lazim tetapi tidak ramai mengetahui implikasi daripadanya dalam prosedur pembelian hartanah membabitkan kediaman.
Menurut Peguam Hartanah firma guaman Nazri Azmi Islinda (Peguambela dan Peguamcara), Kuala Lumpur, Datuk Nazri Mustafa, tindakan menggunakan dua penama untuk permohonan pembiayaan kebiasaannya dicadangkan untuk memastikan bakal pemilik hartanah dapat membeli aset terbabit.
"Menggunakan dua penama adalah amalan biasa andainya ejen atau pihak bank mendapati pendapatan bakal pembeli hartanah tidak boleh melepasi penilaian pihak bank.
"Dengan paras pendapatan semasa rata-rata rakyat Malaysia sekitar RM2,500 hingga RM4,000 masih tidak sepadan dengan nilai rumah yang ketika ini sekitar RM250 ribu hingga RM300 ribu meskipun untuk rumah mampu milik.
"Ditambah pula komitmen seperti hutang kad kredit, kereta dan pinjaman pendidikan menjadikan tahap kewangan individu tidak dapat memenuhi syarat diperlukan pihak bank.
"Keperluan menggunakan dua penama dalam situasi pembelian rumah pertama adalah pilihan terbaik andai pemilik mahu memiliki aset hartanah kediaman," katanya.
Tidak asing lagi pembelian hartanah kediaman bukan penama tunggal (boleh jadi tiga penama) biasanya membabitkan pasangan atau ahli keluarga.
Kata Nazri, ketika ini bank lebih tegas di dalam penawaran pembiayaan bersama atau dua penama di mana ia ditawarkan hanya kepada ahli keluarga serta pasangan suami isteri.
"Dalam isu pembelian hartanah kediaman, individu terbabit seawal proses permohonan pembiayaan bukan penama tunggal perlu jelas dengan komitmen dan implikasi daripada tindakan mereka.
"Perlu jelas dua keadaan berbeza dalam proses pembelian rumah membabitkan bukan penama tunggal kerana dalam kes tertentu ada lebih dari satu nama digunakan untuk permohonan pinjaman tetapi nama aset hanya tertakluk pada satu penama sahaja.
"Dalam situasi lain dua nama turut digunakan untuk pembiayaan dan aset hartanah. Biasanya ini adalah bagi tujuan keselamatan dan kepentingan membabitkan pasangan suami isteri.
"Faktor lain juga seperti membabitkan ahli keluarga yang mana bapa hendak beli rumah tetapi usia yang lewat membuatkan terpaksa memasukkan nama anak supaya pembelian hartanah dapat direalisasikan. Ini membantu dalam komitmen bulanan kerana tempoh pinjaman dapat dipanjangkan," katanya.
Sebalik peluang yang dicipta menerusi kaedah dua penama dalam permohonan pembiayaan, terdapat risiko perlu dihadapi pembeli.
Nazri yang juga Pengerusi Majlis Mentor Hartaguam menyifatkan, peguam hartanah perlu memainkan peranan termasuklah menjelaskan kemungkinan risiko atau implikasi terhadap tindakan menggunakan dua penama dalam urus niaga pembelian hartanah kediaman.
"Menggunakan dua nama ketika pembelian hartanah sebenarnya boleh menimbulkan isu rumit. Ia perlu difahami kedua-dua individu terbabit lebih jelas.
"Apatah lagi trend kebelakangan ini menyaksikan perceraian pasangan yang berlaku dalam kalangan orang muda menyebabkan satu langkah tambahan perlu diambil pasangan suami isteri seperti menandatangani perjanjian perolehan aset bersama.
"Begitu juga untuk penama bersama membabitkan ahli keluarga, draf perjanjian yang jelas termasuk komitmen dan pembahagian bayaran serta tuntutan sangat penting memastikan hak individu terkesan dapat dilindungi.
"Andainya terdapat isu membabitkan tuntutan harta dan juga masalah dalam pembayaran pembiayaan, ia dapat diurus dan ditangani dengan baik," katanya.
Pengalaman beliau terutama mengendalikan hartanah kediaman membabitkan pasangan berpisah antara kes yang rumit.
"Saya mengendalikan kes jualan satu hartanah yang hampir dilelongkan kerana bekas isteri berkeras tidak mahu jual hartanah.
"Bekas isteri sanggup berhadapan dengan risiko nama disenarai hitam kerana tidak mahu melepaskan aset terbabit dalam pada masa sama tidak mahu menjelaskan tunggakan pada pihak bank.
"Apabila ada hal seperti ini, peguam perlu menggunakan pelbagai kaedah termasuklah memujuk supaya mencapai persefahaman bagi kedua-dua individu namanya dalam urus niaga hartanah terbabit.
"Satu lagi saya perlu ingatkan baik peguam atau pembeli, ketika urusan menandatangani perjanjian urus niaga hartanah dua penama perlu kehadiran. Ini bagi mengelakkan terdapat unsur manipulasi atau penipuan menyebabkan salah seorang menjadi mangsa," katanya.
Lain-lain isu yang mungkin dilihat satu kekurangan dalam menggunakan dua penama dalam pembelian hartanah kediaman adalah kuota bagi mendapat pembiayaan penuh atau 90 peratus dari pihak bank.
"Jika setiap individu boleh mendapat 90 peratus pembiayaan untuk dua pembelian rumah pertama, bermakna bagi dua penama, hak itu berkurangan.
"Begitu juga dalam perlindungan membabitkan Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) yang mana jika berlaku kematian kepada salah seorang penama, penama yang masih hidup masih perlu menjelaskan pembiayaan kediaman terbabit," katanya.
